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      職工醫保“個人賬戶改革”到底是在改什么?

       

      職工醫保“個人賬戶改革”涉及3億多職工醫保參保人、上萬億醫保資金,是“醫保史上最大改革”。

      近期,職工醫保“個人賬戶改革”話題頻頻出現在各大媒體平臺,引發了社會各界的普遍關注和熱烈討論。這其中不乏有一些反面聲音,由此對改革方向的正確性產生了質疑。

      其實,這并不是一個很讓人意外的現象。因為任何一項改革都是一次利益的再分配,更不用說這是一場涉及3億多職工醫保參保人、上萬億醫保資金的“醫保史上最大改革”,困難程度可想而知。但我們每個人作為一個獨立的個體,在評判一件事之前,應該先搞清楚它“是什么”,然后再去思考“對不對”。

       

      “個人賬戶改革”,到底是在改什么?

      時間回溯到2021年4月,國務院辦公廳出臺《關于建立健全職工基本醫療保險門診共濟保障機制的指導意見》(以下簡稱《意見》),在全國范圍內部署門診共濟保障制度改革。

      文件中的“共濟”對很多人來說是一個陌生的字眼,但它確實這次改革的核心。所謂“共濟”,意思是把大家的錢放在一起,給發生風險事件(疾?。┑娜擞?,共同抵御疾病風險。而本次改革的“共濟”有兩個層面:一個是“大共濟”,就是發揮統籌基金在全體職工參保人群中的共濟作用,通過建立門診共濟保障機制,進一步提高參保職工的門診保障水平,讓其門診醫療費用能夠獲得更多報銷;一個是“小共濟”,就是讓原本只能讓職工一個人使用的“個人賬戶”,在其家庭范圍內實施共濟保障,讓參保職工的個人賬戶可以由配偶、子女、父母共同使用,讓這部分資金被更好地使用起來。

      “小共濟”的實現其實并不難,目前多數地區的現行醫保制度和系統稍加改造即可實現。真正“難啃的骨頭”是“大共濟”。經過多方論證、謹慎考量后,最終呈現給全社會的,就是2021年4月出臺的《意見》,明確“單位醫保繳費的30%不再計入在職職工個人賬戶,全部被計入醫保統籌基金。”而這也是導致個人賬戶現金“縮水”,并引發部分人群不安的主要因素。

      那么,這場改革真的讓參保人吃虧了嗎?在下結論之前,讓我們再來了解這次改革的另外一個關鍵詞:權益置換。

      通俗一點來解釋,“權益置換”的意思就是:改革后,因為單位繳納的基本醫療保險費不再計入在職職工的個人賬戶,所以醫保個人賬戶的規模將縮小,統籌基金規模將增加,而這部分增加的資金就會用來實現我們前面所說的“大共濟”,也就是全面提高職工醫保的門診待遇。

      《意見》提出,建立完善職工醫保普通門診費用統籌保障機制,在做好高血壓、糖尿病等群眾負擔較重的門診慢性病、特殊疾病醫療保障工作的基礎上,逐步將多發病、常見病的普通門診費用納入統籌基金支付范圍。普通門診統籌覆蓋職工醫保全體參保人員,政策范圍內支付比例從50%起步。

      總結來說,這場改革就是在保障不增加企業與個人繳費負擔的前提下,通過重新劃分醫?;鸬氖褂梅绞?,最終達到提高參保人醫保待遇的目的,更好地發揮醫?;鸬淖畲笮?。

       

      “個人賬戶改革”這么難,為什么還是要堅持改?

      這場改革幾乎可以說是最具有必要性的醫保改革。醫?;鹂沙掷m發展需要,深化醫藥衛生體制改革需要,3億多職工醫保參保人,最為需要。

      雖然個人賬戶在我國過去二十多年的醫保制度里一直存在,也為參保人的醫療保障做出了很大貢獻。但世易時移,隨著我國社會的不斷發展以及醫保制度體系的不斷完善,原有的個人賬戶管理制度模式的弊端日益顯現:個人賬戶資金使用范圍偏窄,使用效率不高,導致這部分資金沒辦法被好好利用;個人賬戶資金有限,隨著當下慢性病患病人群不斷增多,對于門診看病就醫的保障愈發顯得“捉襟見肘”……

      數據可以更直觀的反應問題。據國家醫保局統計公報顯示,截至2021年底,全國職工醫?;鹄塾嫿Y存2.9萬億元,其中個人賬戶累計結存達1.2萬億元,占比超過四成。一方面是大量的資金結余,未發揮其作用;另一方面是大部分地區普通門診保障能力不足。因此,亟需通過改革讓這部分資金發揮更大效能,提高參保人的門診保障能力。

       

      個人賬戶里變少的錢,最后都去了哪里?

      改革之前,大部分地方職工醫保的普通門診費用醫保統籌基金是不能報銷的,通過個人賬戶的方式,用于參保人門診就醫的費用。為了盡可能多的提高就醫待遇,各地個人賬戶劃入資金就相對較高。

      本次門診共濟改革,國家統一了個人賬戶計入辦法,在職職工個人賬戶由個人繳納的基本醫療保險費計入,計入標準原則上控制在本人參保繳費基數的2%,單位繳納的基本醫療保險費全部計入統籌基金;退休人員個人賬戶原則上由統籌基金按定額劃入,劃入額度逐步調整到統籌地區根據本意見實施改革當年基本養老金平均水平的2%左右。以當地平均養老金5000元計算,劃入資金即100元。

      那減少劃撥到個人賬戶里的資金去了哪里?當然“肥水不流外人田”,它們是去了統籌基金池,使大共濟的基金池進一步擴大。而這部分錢也不會白白過去,改革文件中已經明確要求地方增加的統籌基金主要用于門診共濟保障,提高參保人員門診待遇。

      舉個例子會讓大家更直觀的明白這其中的邏輯:以廣州的全麻胃腸鏡治療為例,總費用是1100元左右,在新政實施之前,只能對其中的藥品費用進行報銷,報銷金額約200元,個人需要負擔900元左右;新政實施之后,全部項目均納入報銷范圍,以退休職工報銷比例計算,可醫保報銷770多元,個人僅需負擔330元左右,個人負擔減少了6成多,負擔比例大幅下降。

      其實,隨著本次門診共濟改革的落地實施,參保人會在今后的看病就醫中逐漸感受到:報銷范圍擴大了,門診報銷比例提高了,可選擇的定點醫院增加了,門診看病就醫花錢更少了……當然,這些變化只有參保人因病就醫時才能體會到,與眼前明顯的個人賬戶資金減少來說,確實有一定滯后性,可能會給大家帶來一些“吃虧”的錯覺。

      但我們要相信,醫保作為一項重大民生保障制度,其改革不管以何種方式,都是為了更好地為參保人提供保障。而且,改革尚在進行中,現在去下是非論斷其實在為時過早,對于現在此起彼伏的各方聲音,何不靜觀其變,“讓子彈飛一會”,待一切塵埃落定,相信每個人心中都會有了對這場改革的最終評判。

       

      本文轉自于  澎湃新聞

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